Je vraagt een lening aan, of je wilt een huis kopen, en ineens komt de term BKR-registratie voorbij. Veel mensen schrikken daarvan, terwijl een registratie op zichzelf heel normaal is. De echte vraag is meestal niet of je een BKR-registratie hebt, maar wat voor registratie het is, wanneer die ontstaat en hoe lang die zichtbaar blijft.
Dat verschil is belangrijk. Een gewone registratie hoort bij veel vormen van lenen. Een negatieve registratie ontstaat pas als er een betalingsachterstand is. Juist die negatieve melding kan het lastiger maken om later opnieuw geld te lenen of een hypotheek te krijgen.
Wanneer krijg je een BKR-registratie?
Een BKR-registratie komt in het Centraal Krediet Informatiesysteem, het CKI, van Bureau Krediet Registratie. Het doel daarvan is om overkreditering te voorkomen en consumenten te beschermen.
Je krijgt zo’n registratie als je een lening, krediet of hypotheek met onderpand afsluit. Denk bijvoorbeeld aan een persoonlijke lening, een doorlopend krediet, een creditcard, private lease of rood staan.
Dat betekent dus dat een BKR-registratie niet per se iets negatiefs zegt over je financiële situatie. In veel gevallen is het simpelweg de standaardregistratie die hoort bij het aangaan van een krediet.
Positieve en negatieve registratie, dit is het verschil
Bij een lening ontstaat standaard een positieve registratie. Die is op zichzelf geen probleem. Het is vooral een vastlegging dat je een krediet hebt of hebt gehad.
Een negatieve registratie is iets anders. Die ontstaat bij een betalingsachterstand, meestal na 2 tot 3 maanden. Vanaf dat moment kan die registratie gevolgen hebben voor nieuwe financiële aanvragen.
Dat verschil wordt vaak door elkaar gehaald. Mensen zeggen dan dat ze “een BKR hebben”, terwijl bijna iedereen met een lening of krediet in feite een registratie kan hebben. Waar geldverstrekkers vooral op letten, is of er ook een negatieve registratie staat.
Hoe lang blijft een BKR-registratie staan?
De bewaartermijn hangt af van het soort registratie.
Een positieve registratie blijft staan gedurende de looptijd van de lening, plus 5 jaar na aflossing.
Een negatieve registratie blijft 5 jaar staan nadat de schuld is afgelost.
Dat betekent in de praktijk dat aflossen niet altijd meteen zorgt dat de registratie verdwijnt. Ook nadat je klaar bent met betalen, blijft de registratie dus nog een periode zichtbaar.
Wanneer wordt een BKR-registratie een probleem?
Een positieve registratie is standaard en hoeft geen probleem te zijn. Een negatieve registratie kan dat wel worden. Met zo’n registratie wordt het moeilijker om een nieuwe lening of hypotheek te krijgen.
Dat is ook precies waarom het CKI bestaat. Kredietverstrekkers kunnen zien welke kredieten er lopen of hebben gelopen, en of er sprake is geweest van een betalingsachterstand. Zo moet worden voorkomen dat iemand meer leent dan verantwoord is.
Voor jou als consument betekent het vooral dat op tijd betalen veel verschil maakt. Niet omdat een registratie altijd te vermijden is, maar omdat een achterstand zwaarder weegt dan een gewone leningregistratie.
Welke soorten krediet kunnen geregistreerd worden?
Bij BKR-registratie denken veel mensen alleen aan een persoonlijke lening of hypotheek. In de praktijk gaat het breder. Voorbeelden die geregistreerd kunnen worden zijn:
- persoonlijke lening
- doorlopend krediet
- creditcard
- private lease
- rood staan
Juist die laatste twee worden nog weleens vergeten. Toch kunnen ook die meetellen als krediet.
Zelf controleren wat er op jouw naam staat
Je kunt gratis inzage krijgen via de website van BKR. Dat is handig als je wilt weten welke registraties op jouw naam staan, of als je vóór een hypotheek- of leningaanvraag wilt controleren wat een kredietverstrekker mogelijk ziet.
Zeker als je eerder een lening, creditcard, leasecontract of roodstand hebt gehad, is het verstandig om dat eerst na te kijken. Dan kom je niet voor verrassingen te staan tijdens een aanvraag.
Kun je een BKR-registratie laten verwijderen?
Een BKR-registratie verwijderen kan alleen in uitzonderlijke gevallen, via een juridische procedure.
Dat is een belangrijk punt, omdat veel mensen denken dat een registratie eenvoudig weg te halen is zodra een schuld is afgelost. Zo werkt het dus niet. De registratie blijft in principe staan volgens de normale termijn. Alleen in uitzonderlijke situaties kan daarvan worden afgeweken.
Praktisch voorbeeld: hoe die termijn werkt
Stel, je sluit een lening af. Dan krijg je een positieve registratie. Die blijft staan zolang de lening loopt. Zodra je de lening volledig hebt afgelost, blijft die registratie nog 5 jaar zichtbaar.
Heb je tijdens die lening een betalingsachterstand gekregen, dan kan er een negatieve registratie ontstaan. Die negatieve registratie blijft vervolgens 5 jaar staan nadat de schuld is afgelost.
Vooral dat laatste verrast mensen vaak. De schuld kan weg zijn, maar de registratie nog niet.
Waar je vooral op moet letten
Als je wilt weten hoe lang BKR blijft staan, moet je dus eerst kijken om welk type registratie het gaat. Een gewone registratie bij een lening is iets anders dan een negatieve registratie door een betalingsachterstand.
Let vooral op deze punten:
- een registratie ontstaat al bij het afsluiten van veel kredieten
- een negatieve registratie ontstaat bij betalingsachterstand, meestal na 2 tot 3 maanden
- een positieve registratie blijft staan tijdens de looptijd en 5 jaar na aflossing
- een negatieve registratie blijft 5 jaar staan na aflossing van de schuld
- verwijderen kan alleen in uitzonderlijke gevallen via een juridische procedure
Dit artikel is informatief en geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg voor jouw situatie een onafhankelijk adviseur.
FAQ
Krijg je automatisch een BKR-registratie bij een lening?
Ja, bij het afsluiten van een lening of krediet ontstaat standaard een registratie in het CKI van BKR.
Is een BKR-registratie altijd negatief?
Nee, een positieve registratie is standaard bij een lening en is op zichzelf geen probleem. Een negatieve registratie ontstaat pas bij een betalingsachterstand.
Hoe lang blijft een positieve BKR-registratie staan?
Die blijft staan gedurende de looptijd van de lening en daarna nog 5 jaar na aflossing.
Hoe lang blijft een negatieve BKR-registratie staan?
Een negatieve registratie blijft 5 jaar staan nadat de schuld is afgelost.
Wanneer krijg je een negatieve BKR-registratie?
Bij een betalingsachterstand, meestal na 2 tot 3 maanden.
Kun je een BKR-registratie verwijderen?
Dat kan alleen in uitzonderlijke gevallen, via een juridische procedure.
