Een loonstrook in de agrarische of groene sector laat vaak meer zien dan alleen je nettoloon. Er gaat ook premie naar je pensioen, en juist daar ontstaan veel vragen over. Hoe bouw je bij BPL Pensioen op, welk deel betaal je zelf, en wat zegt dat straks over je inkomen later?
Voor werknemers in deze sectoren draait het bij Bedrijfstakpensioenfonds Landbouw om een regeling waarin je elk jaar pensioen opbouwt over een deel van je salaris. De uitkomst hangt af van je loon, het aantal jaren dat je meedoet en ontwikkelingen zoals rente, economie en beleggingen. Een exact bedrag voor later is dus persoonlijk. Wel kun je goed begrijpen hoe de opbouw werkt en waar je op moet letten.
Voor wie BPL Pensioen geldt
BPL Pensioen is er voor werknemers in agrarische en groene sectoren. De pensioenopbouw start vanaf 18 jaar. Dat is per 1 januari 2024 aangepast, eerder begon de opbouw vanaf 21 jaar.
Werk je in deze sector en val je onder de regeling, dan bouw je pensioen op via Bedrijfstakpensioenfonds Landbouw. Naast ouderdomspensioen is er ook nabestaandenpensioen voor partner en kinderen bij overlijden.
Hoe de regeling in de praktijk werkt
De opbouw bij BPL Pensioen bestaat in de kern uit vier stappen.
Eerst wordt gekeken over welk deel van je salaris je pensioen opbouwt. Dat is niet je volledige loon. Er geldt een franchise, het deel van je salaris waarover je geen pensioen opbouwt binnen deze regeling.
Daarna wordt over het salaris boven die franchise pensioen opgebouwd. Voor de basisregeling gebeurt dat via een middelloonregeling. Dat betekent dat je ieder jaar een stukje pensioen opbouwt op basis van het salaris van dat jaar.
Vervolgens betalen werkgever en werknemer samen de premie. Voor de jaren 2024 tot en met 2026 is het premiepercentage 26,4%.
Tot slot krijg je vanaf je pensioendatum een levenslange pensioenuitkering. De standaard ingangsdatum is 68 jaar, tenzij je eerder of later pensioen regelt.
De belangrijkste cijfers op een rij
Voor een eerste beeld zijn dit de kerncijfers van BPL Pensioen.
In 2024 tot en met 2026 is het opbouwpercentage 1,788%.
De franchise is in 2024 vastgesteld op 15.816 euro.
Voor het basispensioen geldt in 2026 een maximaal salaris van 79.409 euro. Voor de excedentregeling geldt in 2026 een maximaal salaris van 137.800 euro.
Het premiepercentage is 26,4% in 2024, 2025 en 2026. In 2024 is daarvan 19,09% voor rekening van de werkgever en 7,31% voor rekening van de werknemer.
De dekkingsgraad bedroeg 136,4% in juni 2026.
Zo reken je de jaarlijkse opbouw grofweg uit
Stel, je wilt begrijpen waar je pensioenopbouw vandaan komt. Dan zijn vooral de franchise en het opbouwpercentage belangrijk.
De basis is deze gedachte: je bouwt per jaar pensioen op over je pensioengevend salaris min de franchise. Over dat deel geldt het opbouwpercentage van 1,788%.
Bij een salaris dat onder de franchise blijft, is er in deze berekening geen opbouw in de basisregeling. Verdien je meer, dan bouw je over het meerdere wel op.
Omdat de regeling een middelloonregeling is, telt elk jaar mee op basis van het loon in dat jaar. Ga je meer of minder werken, dan heeft dat dus direct invloed op de opbouw van dat jaar.
Wat krijg je later ongeveer?
Dat is de vraag die de meeste mensen als eerste stellen, en tegelijk de lastigste om algemeen te beantwoorden. De hoogte van je latere uitkering hangt volgens de regeling af van je loon, je opbouwjaren, en ook van economie, rente en beleggingen.
Daar komt nog iets bij. BPL Pensioen heeft de pensioenen verhoogd met 4,2% per 1 januari 2024, met 2,5% per 1 januari 2025 en met 3,2% per 1 januari 2026. Zulke verhogingen kunnen verschil maken voor de waarde van je opgebouwde pensioen.
Een algemeen bedrag noemen zou daarom snel misleidend zijn. Voor een persoonlijke berekening kun je de online pensioenplanner van BPL Pensioen gebruiken. Ook op de website van BPL Pensioen staan rekenvoorbeelden, onder meer met rekencijfers voor 2024.
Basisregeling en excedentregeling
Binnen BPL Pensioen is de basis een middelloonregeling. Daarnaast is er een excedentregeling in de vorm van een premieovereenkomst.
Voor de hoogte van je uiteindelijke pensioen maakt dat verschil. Bij de basisregeling bouw je per jaar een vastgesteld deel op over het salaris boven de franchise. Bij de excedentregeling speelt de premieovereenkomst een rol voor inkomens boven de grens van het basispensioen, tot het maximum van 137.800 euro in 2026.
Verhogingen van het pensioen
Pensioen gaat niet alleen over opbouw, maar ook over de vraag of opgebouwde rechten later worden verhoogd. Bij BPL Pensioen zijn er per 1 januari van meerdere jaren verhogingen doorgevoerd.
Per 1 januari 2024 was de verhoging 4,2%.
Per 1 januari 2025 was de verhoging 2,5%.
Per 1 januari 2026 was de verhoging 3,2%.
Voor deelnemers is dit relevant omdat zulke verhogingen invloed hebben op de waarde van het pensioen dat al is opgebouwd of wordt uitgekeerd.
Waar deelnemers vaak de mist in gaan
Een pensioenregeling lijkt iets voor later, maar fouten ontstaan vaak juist nu.
Een bekende misser is loonheffingskorting op meerdere inkomens tegelijk aanvragen. Dat kan later leiden tot een terugbetaling.
Ook komt het voor dat mensen eerder of later met pensioen willen, maar daar geen contact over opnemen. De standaardleeftijd is 68 jaar, dus als je wilt afwijken moet je dat regelen.
Verder wordt het effect van minder of meer werken vaak onderschat. Omdat je opbouw samenhangt met je loon, verandert je pensioenopbouw mee.
Zo check en regel je jouw situatie
Wil je weten hoe je ervoor staat, dan zijn er drie logische plekken om te kijken.
Voor je totale overzicht gebruik je Mijn Pensioenoverzicht.nl. Daar zie je pensioenen bij verschillende uitvoerders samen.
Voor details van je regeling en persoonlijke gegevens log je in op de persoonlijke pagina van BPL Pensioen met DigiD.
Heb je vragen, dan kun je BPL Pensioen bellen. Voor deelnemers is het telefoonnummer 050 – 522 30 00. Voor werkgevers is dat 050 – 522 40 00.
Belangrijke termijnen
Sommige keuzes kun je niet op het laatste moment maken.
Je pensioen aanvragen doe je uiterlijk 3 maanden voor de gewenste ingangsdatum.
Bij scheiding moeten afspraken binnen 2 jaar worden doorgegeven.
Disclaimer
Dit artikel is informatief en geen persoonlijk financieel advies. Raadpleeg voor jouw situatie een onafhankelijk adviseur.
FAQ
Wanneer begin je met opbouwen bij BPL Pensioen?
De pensioenopbouw start vanaf 18 jaar. Deze wijziging geldt per 1 januari 2024.
Hoe hoog is de premie bij BPL Pensioen?
Het premiepercentage is 26,4% in 2024, 2025 en 2026. In 2024 betaalt de werkgever 19,09% en de werknemer 7,31%.
Hoe berekent BPL Pensioen de opbouw?
In de basisregeling bouw je jaarlijks pensioen op over het salaris boven de franchise. Het opbouwpercentage is 1,788% in 2024 tot en met 2026.
Wat is de franchise bij BPL Pensioen?
De franchise is 15.816 euro in 2024. Over dit deel van je salaris bouw je in de basisregeling geen pensioen op.
Waar kan ik mijn pensioen bij BPL bekijken?
Dat kan via Mijn Pensioenoverzicht.nl voor je totale overzicht en via de persoonlijke pagina van BPL Pensioen met DigiD voor details van je regeling.
Wanneer moet ik mijn pensioen aanvragen?
Dat doe je uiterlijk 3 maanden voor je gewenste ingangsdatum. De standaard pensioendatum is 68 jaar.
